La rénovation et la finition d'un appartement impliquent généralement la nécessité d'engager des dépenses assez importantes. Tous les investisseurs ne disposent pas de fonds propres suffisamment élevés. Parfois, la seule solution raisonnable est de contracter une hypothèque ou un prêt. Les personnes envisageant une telle éventualité devraient se renseigner sur la spécificité des prêts, ainsi que sur les coûts d'intérêts et les frais bancaires.
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Quel prêt pour la rénovation ou la finition d'un appartement ?
De nombreux investisseurs essaient d'obtenir des fonds à partir de prêts de trésorerie. Cependant, il convient de rappeler que cette solution générera les coûts les plus importants. La durée maximale de remboursement des versements du prêt en espèces est de 10 ans, et le taux d'intérêt peut atteindre près de 20 % par an. Un prêt de trésorerie n'est une bonne solution que pour les investisseurs qui souhaitent lever des fonds de toute urgence. Prendre ce type d'engagement n'implique pas trop de formalités. De plus, la banque ne contrôlera pas l'avancement des travaux de rénovation, et les formalités s'achèveront au stade de l'obtention d'une décision d'octroi de crédit. Les fonds seront transférés dans quelques jours et la banque ne s'intéressera pas à ce pour quoi ils seront dépensés.
Une hypothèque est une solution beaucoup moins chère. La durée maximale de remboursement peut aller jusqu'à 30 ans, et le taux d'intérêt peut être jusqu'à deux fois moins élevé que dans le cas d'un prêt au comptant. Malheureusement, cela implique aussi de nombreuses formalités supplémentaires et la constitution d'un crédit immobilier pour la banque. Un inconvénient supplémentaire est le fait que nous devons parfois attendre plusieurs semaines pour obtenir des fonds. Néanmoins, cette solution sera la meilleure pour nous en termes de coûts totaux. Les investisseurs avec un apport propre d'au moins 10 % peuvent compter sur un taux d'intérêt très avantageux et des dates de remboursement avantageuses.
Que peut-on financer par une hypothèque
Avec une hypothèque, nous ne pouvons payer que des dépenses spécifiques, comme les salaires des entrepreneurs ou l'achat de matériaux de construction. Certaines banques envisagent également l'achat de meubles intégrés ou d'armoires intégrées. Cependant, ni l'un ni l'autre ne reconnaîtra les biens meubles. Tous les meubles, tables, chaises, canapés et décorations devront être achetés de nos propres ressources. Si nous n'avons pas le budget approprié, alors tout ce que nous avons à faire est de contracter un prêt en espèces.
Vaut-il la peine d'inclure le coût de la rénovation ou de la finition dans l'hypothèque?
De nombreux investisseurs financent les coûts de rénovation ou de finition des appartements nouvellement achetés sur leurs propres fonds. C'est la meilleure solution pour les personnes qui n'ont utilisé aucun prêt lors de l'achat d'un appartement. Dans ce cas, la finition ou la rénovation sur fonds propres sera la solution la plus simple et la plus économique.
Cependant, il ne faut pas oublier que la finition ou la rénovation d'un appartement avec des fonds propres n'est pas rentable pour les personnes qui achètent un appartement avec une hypothèque. Il serait préférable d'allouer des fonds pour la rénovation à sa propre contribution. Grâce à cela, nous pourrons négocier de meilleures conditions d'hypothèque, ce qui se traduira à son tour par une réduction des coûts totaux. Rappelons-nous que plus notre propre contribution est élevée, plus grande sera notre crédibilité aux yeux de la banque.
Les gens qui achètent un appartement avec un prêt hypothécaire et n'ont pas les fonds pour le finir sont dans une situation similaire. La combinaison d'un prêt hypothécaire et d'un prêt à la rénovation peut augmenter la valeur de la garantie hypothécaire. Lors de la détermination du montant de la garantie hypothécaire, la banque tiendra compte de la valeur finale de l'appartement. L'augmentation de la valeur de notre hypothèque se traduira certainement par l'obtention de conditions de prêt plus avantageuses.
La date limite optimale pour déposer une demande de prêt
Nous pouvons soumettre une demande de prêt hypothécaire pour la rénovation ou la finition intérieure en tout temps. Cependant, prenons en compte le fait que remplir toutes les formalités prendra beaucoup de temps et que vous devrez attendre jusqu'à plusieurs semaines pour l'argent. Par conséquent, il vaut la peine de soumettre la demande le plus tôt possible, bien avant le début des travaux prévus.
Sais-tu cela…Selon le conseiller en crédit, le coût d'un prêt auprès d'une même banque peut être supérieur ou inférieur de plusieurs milliers de zlotys ? Par conséquent, il vaut la peine de comparer les conditions d'au moins plusieurs conseillers. Nous le recommandons remplir un court formulaire sur notre site Web - sur sa base, nous vous contacterons avec un intermédiaire de crédit très fiable proposant des solutions avantageuses dans de nombreuses banques.
Vérifier!Les personnes utilisant un crédit pour acheter un appartement peuvent le combiner avec un crédit de finition ou de rénovation. Dans ce cas, nous soumettons une seule demande de prêt et limitons toutes les formalités au minimum nécessaire. La combinaison d'un prêt pour l'achat d'un appartement avec un prêt à des fins de finition et de rénovation peut également nous apporter des économies notables. Un prêt plus élevé a généralement des taux d'intérêt plus bas que deux prêts plus petits, et les différences peuvent atteindre 5 % par an.
Estimation des coûts de rénovation et de finition
Avant de demander un prêt hypothécaire, vous devez préparer une estimation précise des coûts d'investissement. C'est l'un des documents les plus importants qui seront requis lors de la visite d'une banque. Nous pouvons faire l'estimation des coûts pour la rénovation ou la finition de l'appartement nous-mêmes. Tout ce que vous avez à faire est d'utiliser les calculatrices de construction gratuites disponibles sur le site Web kb.pl.
Les programmes d'établissement des coûts nous aideront à créer des calculs précis et fiables. La tâche de l'estimateur des coûts sera uniquement de sélectionner l'étendue des travaux, d'entrer la taille des pièces et de fixer la norme de prix. Après avoir généré le devis, il suffit de l'imprimer ou de le réécrire dans un formulaire bancaire, puis de joindre un planning détaillé des travaux de rénovation (nécessaire lors d'une demande de crédit immobilier).
Sais-tu cela…Selon le conseiller en crédit, le coût d'un prêt auprès d'une même banque peut être supérieur ou inférieur de plusieurs milliers de zlotys ? Par conséquent, il vaut la peine de comparer les conditions d'au moins plusieurs conseillers. Nous le recommandons remplir un court formulaire sur notre site Web - sur sa base, nous vous contacterons avec un intermédiaire de crédit très fiable proposant des solutions avantageuses dans de nombreuses banques.
Vérifier!N'oubliez pas que l'échéancier servira à déterminer la date des tranches de prêt. De plus, il deviendra la base des inspections effectuées par les agents bancaires. Lors de la création d'un calendrier, il convient de supposer des délais plus éloignés pour la mise en œuvre des travaux individuels. N'oubliez pas que les retards dépassant le calendrier adopté peuvent entraîner la nécessité de signer une annexe supplémentaire à l'accord de prêt. Ceci, à son tour, contribuera à l'imposition d'une amende supplémentaire à l'emprunteur (spécifiée dans l'accord de prêt).
Il convient également de ne pas oublier de prendre en compte des prix légèrement plus élevés dans l'estimation des coûts. De telles actions nous protégeront en cas d'augmentation imprévue des prix des matériaux de construction. Cela vaut notamment pour le devis de rénovation. Presque chaque rénovation de logements du marché secondaire génère des dépenses supplémentaires imprévues. Par conséquent, ce serait une bonne idée d'augmenter le prix final d'au moins 10 %.
Obligations envers la banque
L'utilisation d'un prêt hypothécaire nous impose certaines obligations. Bien sûr, la base est le paiement en temps opportun des versements du prêt. Cependant, il ne faut pas oublier la nécessité de documenter l'achèvement des travaux couverts par le prêt. L'achèvement des travaux devra intervenir dans le délai prévu au calendrier. Le contrôle par une banque peut être très similaire à un prêt immobilier. Le travail doit être documenté avec des factures ou des factures appropriées. Certaines institutions utilisent également ce que l'on appelle photo-inspection. Un employé de banque se rend dans la propriété rénovée et photographie les travaux couverts par l'hypothèque. Ces photographies deviennent la base pour documenter l'achèvement des travaux de rénovation ou de finition.
Dans des situations particulières, la banque peut demander qu'une évaluation soit faite. C'est un document qui certifie la valeur de la propriété et ne peut être effectué que par un évaluateur agréé. La nécessité de préparer une étude d'évaluation peut augmenter les coûts d'investissement. Heureusement, ce type de documentation est très rarement exigé, et sa préparation concerne le plus souvent des locaux de standing avec une surface utile plus importante.
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Hypothèque pour la rénovation ou la finition d'un appartement - cela en vaut-il la peine ?
Dans certains cas, il n'y a pas d'autre option et une hypothèque peut devenir le seul moyen de rénover ou de terminer rapidement un appartement. Ce sera certainement plus rentable qu'un prêt de trésorerie. Ses versements seront relativement faibles et étalés sur de nombreuses années. Grâce à cela, le remboursement ne pèsera pas trop lourd sur le budget de la maison. La base d'octroi du prêt est l'acte de propriété, la solvabilité et l'estimation des coûts d'investissement. Sans ces documents, nous ne serons pas en mesure de demander des fonds. Un inconvénient supplémentaire sera l'hypothèque sur l'appartement. Pour de nombreux investisseurs, il s'agit d'une perspective plutôt dissuasive, ce qui conduit à des prêts de trésorerie à intérêt plus élevé.
Néanmoins, un crédit immobilier pour la rénovation ou la finition d'un appartement est rentable pour les personnes qui peuvent attendre le premier versement et ne sont pas gênées par la nécessité de remplir de nombreuses formalités. Selon les spécialistes, une hypothèque pour la finition ou la rénovation d'un appartement sera rentable dans le cas d'investissements plus coûteux, dont la valeur dépasse plusieurs milliers de zlotys. Les petits travaux de rénovation ou de finition devraient être couverts par des fonds propres ou à l'aide de prêts non hypothécaires.
