Beaucoup de gens rêvent d'avoir leur propre appartement ou de construire une maison unifamiliale. Malheureusement, seuls quelques-uns peuvent se permettre un tel investissement avec leurs économies. C'est pourquoi nous utilisons beaucoup plus souvent une hypothèque. Cependant, avant de soumettre une demande appropriée à la banque, nous devons savoir à l'avance comment vérifier la solvabilité.
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Détermination de la solvabilité - à quoi cela sert-il ?
Avant de découvrir comment vérifier la solvabilité, il convient de se demander pourquoi un tel calcul est nécessaire. Beaucoup de gens abordent cette tâche par nécessité plutôt que de considérer le calcul de la solvabilité comme un outil utile. Grâce à elle, il nous sera plus facile de prévoir certaines décisions bancaires et même de planifier notre avenir lié à l'achat d'un appartement ou à la construction d'une maison.
Testez votre solvabilité pour deux raisons importantes :
- Vérification de la solvabilité d'une hypothèque - si nous décidons de contracter une hypothèque pour l'achat ou la construction d'un bien immobilier, nous devons savoir si une banque nous l'accordera. La détermination de la solvabilité est un aspect extrêmement déterminant, informant les établissements bancaires que nous pourrons nous acquitter de notre responsabilité.
- Vérifier votre solvabilité pour vérifier votre situation financière - la solution optimale sera de calculer votre solvabilité avant de demander un prêt hypothécaire. Grâce à cela, nous pourrons vérifier exactement comment améliorer notre situation financière. Il ne s'agit pas seulement d'une décision positive de la part de la banque, mais surtout d'une préparation à la charge financière mensuelle, ainsi qu'aux diverses situations qui peuvent nous arriver dans la vie. Grâce à cela, nous pouvons préparer un coussin financier pour les dépenses imprévues ou réfléchir à la manière d'augmenter nos revenus. La vérification de la solvabilité à cet égard nous procurera une tranquillité d'esprit et aucun problème financier à l'avenir.
Comment vérifier votre solvabilité
Nous savons déjà que la détermination de votre solvabilité peut nous aider à préparer un prêt hypothécaire. Cependant, la plupart d'entre nous ne savent même pas comment ce ratio est calculé. Vérifiez à quoi prêtent attention les banques avant de décider de vous accorder ou non un prêt.
Les éléments clés qui affectent le calcul de la solvabilité comprennent :
- Gains - la détermination de votre solvabilité commence par un résumé de tous les revenus provenant de diverses sources, non seulement un contrat de travail, mais également des contrats de droit civil, une activité commerciale ou une location immobilière. Testez votre solvabilité mensuellement en résumant tous les revenus que vous pouvez documenter.
- Coût de la vie - cet élément est malheureusement responsable de la réduction de la solvabilité. Tous les coûts comprennent les factures, le loyer, la pension alimentaire, ainsi que toute autre obligation telle que le coût de l'entretien de votre famille. Chaque banque a son propre facteur de conversion du coût de la vie qui s'applique à chaque membre de la famille.
- Dettes courantes - elles comprennent les versements actuellement remboursés d'autres prêts hypothécaires, les prêts de trésorerie, les prêts, ainsi que les versements pour les achats. Veuillez noter que le contrôle de solvabilité comprend également les cartes de débit sur la carte de paiement ainsi que les limites sur la carte de crédit. Malheureusement, toutes les sommes réduisent la solvabilité.
De plus, les banques vérifient également :
- Historique de crédit - c'est le plus important. Examinez votre solvabilité et assurez-vous que vous n'êtes pas répertorié dans des institutions telles que BIK ou BIG. Toute créance impayée réduit les chances d'obtenir un prêt hypothécaire.
- Âge de l'emprunteur - vérifiez l'âge maximum de l'emprunteur, ainsi que la période de remboursement maximale. Sur cette base, vous calculerez combien vous pouvez contracter un prêt. Comme vous le savez, il existe une différence entre le montant des échéances remboursées sur 30 ans et étalé sur 15 ans.
- Le nombre de personnes à charge - cela comprend non seulement les adultes, mais aussi le nombre d'enfants.
- Type de revenu - les banques ont une approche complètement différente des revenus tirés d'un contrat de travail à durée indéterminée, et différemment des revenus tirés d'une activité commerciale
- État civil - si vous voulez savoir comment vérifier votre solvabilité, vous devez être prêt à recevoir des questions sur votre état civil à la banque
- Lieu de résidence - la détermination de votre solvabilité en fonction de votre lieu de résidence repose sur une estimation du coût de la vie. Comme vous le savez, le coût de la vie dans les grandes villes est beaucoup plus élevé que dans les petites villes. Si vous cherchez plus de conseils, consultez aussi articles sur les prêts hypothécaires rassemblés ici.
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Calculateur de solvabilité en ligne
Testez votre solvabilité en ligne grâce à des outils spécifiques. Le calculateur de solvabilité vous fournira une estimation du montant du prêt que vous pouvez demander et pour combien d'années. Au fait, vérifiez le montant dont vous avez besoin pour préparer votre propre contribution à la banque où vous souhaitez soumettre la demande. Actuellement, l'apport propre varie de 10 à 30 % de la valeur de la propriété. Le plus souvent, le calculateur de solvabilité en ligne est disponible sur le site internet de chaque banque.
Consultez les offres des différentes banques. Le calcul du montant des acomptes dans différentes institutions bancaires montre que vous pouvez payer trop cher sur certains produits et économiser sur d'autres. Le calculateur de solvabilité en ligne vous permettra de calculer les différentes options disponibles. Tant les montants de remboursement du prêt en cas de versements décroissants, que les versements du même montant. Il vaut la peine de regarder le remboursement du prêt dans le cas d'un taux d'intérêt variable ou fixe. Ce sont les détails qui peuvent en fin de compte affecter votre solvabilité. Bien entendu, le calcul de la solvabilité à l'aide de ce type de calculatrices permet d'obtenir des informations préliminaires, nous ne pouvons donc pas traiter les résultats obtenus comme l'offre bancaire finale. Cependant, une telle comparaison préliminaire nous permet de décider de la variante la plus favorable pour nous.
