La faillite des consommateurs est une institution qui n'a été introduite en Pologne qu'en 2003. Elle est donc assez jeune, c'est pourquoi peu de gens ont décidé de franchir une telle étape. Découvrez ce que cela signifie et comment déclarer faillite d'un consommateur étape par étape.
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La faillite du consommateur - qu'est-ce que c'est ?
Qu'est-ce que la faillite du consommateur ?
La déclaration de faillite est régie par la loi du 28 février 2003, loi sur les faillites (elle est parfois également appelée « loi sur les faillites à la consommation »). La définition qui y est contenue explique que la faillite des consommateurs est ouverte aux personnes physiques qui n'exercent pas d'activité commerciale et sont en mauvaise situation financière. La procédure de faillite a pour objet de réduire la dette d'une personne physique. Cela se fait en vendant des actifs pour satisfaire les créanciers. En mars 2022, de nouvelles réglementations sont apparues pour améliorer le processus de faillite des consommateurs - le processus de vente rapide de tous les actifs du débiteur est simplifié.
Lorsque la faillite d'un individu est déclarée, la totalité des biens du débiteur devient la masse de la faillite, qui est administrée par un syndic nommé par le tribunal. Dès la déclaration de faillite, toutes les dettes du débiteur deviennent exigibles et toutes les procédures judiciaires et d'exécution à son encontre sont suspendues.
En outre, la séparation des biens survient avec la faillite entre les époux. Il s'agit d'empêcher le conjoint d'enchérir sur des biens immobiliers ou des choses qui lui appartiennent. Les statistiques montrent qu'après 2015, la faillite est devenue plus populaire. C'est un moyen de sortir d'une situation financière difficile et de recommencer l'étape suivante, sans aucune obligation.
Quand vaut-il la peine d'introduire la faillite des consommateurs?
La faillite du consommateur semble être la solution optimale si vous êtes gravement endetté. Cependant, il convient de garder à l'esprit qu'une telle décision doit être traitée en dernier recours. Quelle faillite légale est une chance de se débarrasser de toutes les dettes, mais à un coût énorme - de perdre tous les actifs.
Quand vaut-il la peine de déposer le bilan ? Certainement lorsque le passif dépasse la valeur de la propriété. Vous pouvez également essayer de le faire lorsque la dette est due à des raisons indépendantes de notre faute. Dans le cas contraire, il se peut que la demande soit rejetée et que vous soyez attendu par un huissier de justice.
La faillite d'un individu ne doit pas être une chose terrible. Pour beaucoup de gens, c'est la seule chance de commencer une nouvelle vie. Mais les règles sont claires : une telle demande ne peut être faite qu'une fois tous les 10 ans ! Par conséquent, il convient de se demander si c'est le meilleur moment pour une telle action et s'il vaut mieux attendre au moins un peu pour être sûr que la faillite immobilière sera annoncée. Si vous cherchez plus d'informations, consultez également articles avec des conseils juridiques collectés ici.
Faillite du consommateur - procédure
Qui peut demander la faillite d'un consommateur?
Les personnes devenues insolvables peuvent compter sur l'institution de la faillite des consommateurs. Cependant, les débiteurs doivent démontrer que leur situation financière n'est pas le résultat d'actions délibérées. Cela signifie qu'il ne peut pas être compté par des personnes qui contractent d'autres dettes en sachant qu'elles ne seront pas en mesure de les rembourser. Les joueurs ne peuvent pas compter là-dessus - lors des procédures judiciaires, l'intégrité du consommateur est strictement contrôlée et les nouvelles réglementations, bien qu'elles améliorent l'ensemble du processus, ne changent pas cela. Les règles sont claires dans ce cas : si vous êtes en difficulté financière à cause de votre conduite, vous ne ferez pas faillite.
Alors, dans quelles circonstances pouvez-vous vous attendre à être déclaré en faillite ? Si vos problèmes financiers résultent d'une maladie grave ou d'un accident, ainsi que du décès d'un proche ou d'un divorce. Il peut également s'avérer que la faillite est associée à une augmentation du taux d'intérêt sur les contrats de prêt ou à un jugement de justice lié à la nécessité de payer certaines pénalités. Dans de tels cas, vous pouvez compter sur le fait que la faillite sera annoncée et que l'huissier ne vous fera plus peur.
Procédure en cas de faillite du consommateur
La Consumer Bankruptcy Act explique le processus de son annonce. Une demande doit être introduite auprès du tribunal des faillites, c'est-à-dire le tribunal de district compétent pour le lieu de résidence du demandeur. La soumission de la demande est de 30 PLN, à condition que ce montant ne porte pas atteinte à l'entretien nécessaire de vous-même et de votre famille. Vous pouvez alors demander une exonération des frais de justice. La demande est soumise sur un formulaire dédié - le modèle peut être téléchargé sur le site Web du gouvernement du ministère de la Justice.
Le tribunal peut accepter ou rejeter la demande. Dans le premier cas, il désigne un syndic qui gère le bien et a pour objectif de le vendre, en excluant évidemment les objets nécessaires à la vie courante et faisant partie du ménage. Le débiteur est tenu de remettre au séquestre tous les biens ainsi que la documentation, faute de quoi la procédure peut être abandonnée.
Les créanciers qui se présentent au séquestre dans les 30 jours suivant l'annonce de la décision de faillite recevront les sommes impayées. L'ensemble du processus de désendettement ne peut excéder 36 mois. Que faire si le débiteur n'a pas d'actifs à vendre ? Ensuite, le tribunal, tenant compte de la possibilité de gagner, établit un plan de remboursement pour les créanciers. Après 3 ans de remboursement régulier, le passif restant sera radié.
Pétition pour la faillite des consommateurs - rejet par le tribunal
Cependant, ce n'est pas parce que vous lancez la procédure de faillite que le tribunal acceptera votre demande. Il existe plusieurs situations dans lesquelles il peut être rejeté. Le tribunal a le droit de rejeter la demande de mise en faillite du consommateur si, dans les dix ans précédant le dépôt de la demande :
- une procédure de faillite était pendante et abandonnée,
- le débiteur n'a pas mis en œuvre le plan de remboursement,
- le débiteur n'a pas déposé de requête en faillite de consommateur ou l'a déposée de manière incorrecte,
- les actes juridiques accomplis par le débiteur l'ont été au détriment des créanciers.
Dans ces situations, une tentative de déclarer faillite du consommateur n'aura pas lieu. Cela signifie que le débiteur doit continuer à payer ses dettes.
